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Los bancos españoles han superado el último chequeo de la UE, indicando que no necesitan más capital. Esto se produce después de varios años de duros ajustes como consecuencia del casi colapso del sistema financiero en 2012, que desencadenó un rescate de 41.000 millones de euros (que salió en enero).
Los bancos españoles estaban excesivamente expuestos a activos inmobiliarios tóxicos tras el estallido de una enorme burbuja inmobiliaria en 2008. Tras el estallido de la burbuja y la entrada de España en recesión (el PIB se redujo en torno al 7,3% entre 2008 y 2013), los impagos de los promotores inmobiliarios y las empresas de la construcción como porcentaje del total de los préstamos bancarios a estos dos sectores se dispararon desde un mero 0,6% en 2007 hasta más del 25%. La tasa de morosidad total pasó del 0,7% de los préstamos a un récord del 13,6% a finales de 2013, y desde entonces ha comenzado a disminuir.
El Banco Central Europeo (BCE) analizó 15 bancos españoles de un total de 130 bancos de la zona del euro (81,6% de los activos) en una revisión de la calidad de los activos (AQR)[1] El país con peores resultados fue Italia, con nueve bancos en quiebra, seguido de Grecia y Chipre (tres), Bélgica y Eslovenia (dos) y uno para Austria, Portugal, Irlanda, Alemania, Francia y España.
Banco Italia
La Reserva Federal ha publicado una lista de los principales bancos de EE.UU. por activos, y hemos desglosado exactamente cómo se las arreglan estos gigantes de los servicios financieros para mantenerse por delante de la competencia. Durante décadas, los bancos se han fusionado, asociado y expandido, hasta el punto de que los cuatro principales bancos representan ahora el 50% de todos los activos bancarios de Estados Unidos.
Al dirigirse a los consumidores con conocimientos digitales e introducir la inteligencia artificial en sus ofertas, JPMorgan Chase ha sido capaz de superar a sus competidores. JPMorgan está jugando a largo plazo adquiriendo millennials a través de canales digitales y espera convertirlos en clientes de mayor valor más adelante.
Además, JPMorgan está invirtiendo mucho en tecnología bancaria, y cuenta con el mayor presupuesto tecnológico de todos los bancos en 2019, con 11.400 millones de dólares. Un enfoque clave de estos fondos es identificar casos de uso para implementar la inteligencia artificial, como permitir que los clientes de la banca de inversión accedan a informes de analistas e información bursátil a través de asistentes de voz. De hecho, los líderes digitales de Chase están incluso mirando fuera de la industria financiera para mantenerse a la vanguardia. «Estamos observando a las grandes tecnologías», dice Allison Beer, jefa de producto de la compañía, responsable de experiencia del cliente y digital. «Puede ser totalmente ajeno a los servicios financieros».
Bancos de Portugal
Durante 2020 la economía española se contrajo un 11%. El año pasado, el sector de los servicios fue el más afectado. A los efectos del desplome del turismo se sumó la ralentización de las exportaciones y la caída de la demanda interna, alimentada por la incertidumbre sobre el futuro, ya que muchos trabajadores fueron despedidos.
El gasto público fue prácticamente el único motor de la actividad económica, lo que implicó un aumento de los niveles de deuda y déficit públicos. El gobierno español puso en marcha en marzo un plan de estímulo para proteger a los hogares y a las empresas con el importante apoyo del sector bancario. Este esfuerzo contribuyó a mantener la tasa de desempleo de España en el 16,3% para 2020.
Los analistas esperan un crecimiento del PIB cercano al 6,5% en 2021, pero si España puede gestionar e invertir con éxito los fondos europeos de ayuda a la reconstrucción prometidos por Bruselas para 2021-2023, la economía podría crecer más de lo previsto en los próximos tres años.
En términos de capital, la ratio de fondos propios sobre activos era, a diciembre de 2020 y en solitario, del 9%, ligeramente inferior a la del año anterior, que era del 10%. El ratio de capital regulatorio consolidado creció hasta el 11,9% CET1 fully loaded (11,5% en diciembre de 2019). Además, y aún con los efectos de la pandemia, la ratio de morosidad continúa su tendencia a la baja hasta el 2,9% (siendo del 3,2% el año anterior).
Los mayores bancos de Europa
La relación entre el capital y los activos de los bancos (%) en España era de 6,4981 % en 2020, según la colección de indicadores de desarrollo del Banco Mundial, recopilada a partir de fuentes oficialmente reconocidas. España – Ratio de capital bancario sobre activos – valores reales, datos históricos, previsiones y proyecciones se obtuvieron del Banco Mundial en enero de 2022.
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La relación entre el capital y los activos de los bancos es la relación entre el capital y las reservas de los bancos y los activos totales. El capital y las reservas incluyen los fondos aportados por los propietarios, los beneficios retenidos, las reservas generales y especiales, las provisiones y los ajustes de valoración. El capital incluye el capital de nivel 1 (acciones desembolsadas y acciones ordinarias), que es una característica común en los sistemas bancarios de todos los países, y el capital reglamentario total, que incluye varios tipos específicos de instrumentos de deuda subordinada que no necesitan ser reembolsados si los fondos se requieren para mantener los niveles mínimos de capital (estos comprenden el capital de nivel 2 y 3). Los activos totales incluyen todos los activos no financieros y financieros.