Fiscalidad de los planes de pensiones en la India

La planificación de la jubilación es un aspecto crucial en la vida de todos. Teniendo en cuenta el aumento del nivel de inflación y las limitadas iniciativas de seguridad social para las personas mayores, es vital que empiece a planificar su jubilación con antelación. Este artículo cubre lo siguiente:

Última actualización:El CBDT notifica el Formulario 12BBA, un formulario de declaración, que debe ser presentado por los ciudadanos mayores elegibles a los bancos especificados para tomar el alivio de la presentación del ITR.Presupuesto de la Unión 2021 Resultado:Se ha propuesto eximir a los ciudadanos mayores de la presentación de declaraciones de impuestos sobre la renta si los ingresos por pensiones y los ingresos por intereses son su única fuente de ingresos anuales. La sección 194P se ha insertado de nuevo para hacer que los bancos deduzcan el impuesto a las personas mayores de más de 75 años que tienen una pensión y los ingresos por intereses del banco.

Los planes de pensiones o de jubilación ofrecen la doble ventaja de la inversión y la cobertura de seguro. Invirtiendo regularmente una determinada cantidad en su plan de pensiones, acumulará una suma considerable de forma gradual. Esto le asegurará un flujo constante de fondos una vez que se jubile.

Fiscalidad del plan de pensiones Ulip

Después de trabajar duro durante 33 años, Ramesh Kumar, de 58 años, está a punto de jubilarse de una de las empresas de ingeniería más reputadas del país. Se supone que la jubilación es tranquila y cómoda, pero Kumar es un hombre preocupado. Aunque tiene importantes ahorros, no ha planificado activamente su jubilación. Tiene una cobertura sanitaria adecuada, pero necesita unos ingresos regulares para mantener su estilo de vida. ¿Ha ahorrado lo suficiente para su jubilación? Kumar puede explorar varias opciones, pero invertir en un plan de rentas vitalicias es probablemente la opción ideal.

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Un plan de renta vitalicia es un contrato entre un individuo y una compañía de seguros, por el que la aseguradora se compromete a pagar una cantidad a intervalos regulares al individuo a cambio de un pago único o una serie de pagos. La aseguradora invierte el dinero recibido y devuelve al particular los rendimientos generados. Existen dos tipos de planes de renta vitalicia en función de la naturaleza de los pagos.

Plan de renta vitalicia inmediata: Estos planes se adquieren con una suma global y los pagos de la renta vitalicia comienzan inmediatamente, ya sea durante un periodo determinado o de por vida. No hay fase de acumulación en los planes de renta vitalicia inmediata y comienza a funcionar a partir de la fase de adquisición de derechos.

¿Están exentos de impuestos los fondos de pensiones?

Un plan de pensiones o de jubilación es un tipo de plan de inversión que permite a una persona destinar una parte de sus ahorros a sus objetivos a largo plazo. Esto ayuda a hacer frente a las incertidumbres de la vida posterior a la jubilación, mediante un flujo regular de ingresos tras la misma.

Los planes de pensiones le proporcionan seguridad financiera para que, cuando sus ingresos profesionales empiecen a disminuir, pueda seguir viviendo con orgullo sin comprometer su nivel de vida. Dado el alto coste de la vida y el aumento de la inflación, la planificación de la jubilación se ha vuelto aún más importante. Dependiendo del objetivo de su planificación de la jubilación, puede elegir entre varios tipos de planes de pensiones.

Hay diferentes tipos de planes de pensiones que puede elegir para multiplicar sus ahorros. Es muy importante que, antes de elegir un tipo de plan de pensiones adecuado, priorice sus objetivos financieros.

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Planes de pensiones libres de impuestos en la India

Los planes de pensiones también se conocen como planes de jubilación. En ellos, usted puede invertir una parte de sus ingresos en los planes designados. El objetivo principal de un plan de pensiones es tener unos ingresos regulares después de la jubilación. Dada la creciente inflación, invertir en estos planes se ha convertido en algo necesario. Por lo tanto, aunque tenga unos ahorros considerables en su cuenta bancaria, puede necesitar un plan de pensiones.

Los ahorros generalmente se gastan en cubrir las necesidades contingentes. Por ello, invertir en un plan de pensiones le servirá de apoyo cuando todas las demás fuentes de ingresos dejen de existir. En India, los planes de pensiones tienen dos fases: la de acumulación y la de adquisición de derechos. En la primera, los inversores pagan primas anuales hasta que alcanzan la edad de jubilación. A continuación, al alcanzar la edad de jubilación, comienza la segunda etapa, también conocida como etapa de adquisición de derechos. En esta etapa del plan de pensiones, el jubilado empezará a recibir anualidades hasta su muerte o la de su representante.

Las aportaciones de hasta 1,5 lakh realizadas a un plan de pensiones en virtud de la sección 80CCC proporcionan deducciones fiscales. Esto incluye la cantidad gastada en la compra de un nuevo plan de pensiones o en la renovación de uno existente de naturaleza similar. Tanto los residentes como los no residentes pueden solicitar deducciones fiscales en virtud de esta sección. Sin embargo, las familias hindúes indivisas (HUF) no pueden solicitar estas deducciones en virtud de esta sección. Sin embargo, los retiros no están exentos de impuestos. Sólo un tercio del corpus recibido por el jubilado (poco después de alcanzar la edad de jubilación) a través del plan de pensiones está libre de impuestos. El resto del dinero se paga como una renta vitalicia y está sujeto a impuestos. Depende del tipo de impuesto sobre la renta del jubilado.

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Por Pablo Mariscal

Soy Pablo Mariscal periodista especializado en tecnología e informática. Entre mis intereses se encuentran la realidad virtual y la programación, pero mi principal objetivo son las noticias. Llevo cinco años escribiendo sobre tecnología y tres como periodista independiente.