Componentes de la política de crédito

Una política de crédito especifica las normas y directrices para la concesión de un crédito a un cliente y para la forma de devolver el dinero. Infórmese sobre las pólizas de crédito y los derechos de cobro, la aplicación de la póliza de crédito y cómo una póliza de crédito protege tanto a los consumidores como a los acreedores.

¿Qué es una póliza de crédito? Si alguna vez ha solicitado una tarjeta de crédito o una hipoteca y, a su vez, ha efectuado pagos en esas cuentas, ha participado tanto en una póliza de crédito como en una operación de cobro. Hay muchos pasos y procedimientos que tienen lugar entre bastidores para que eso ocurra. En términos sencillos, una política de crédito es cuando una empresa concede créditos a sus clientes basándose en los méritos crediticios que la empresa ha desarrollado. Estas políticas son reglas y directrices que el equipo directivo ha establecido y que deben cumplirse antes de poder ofrecer un crédito a un cliente. Piense en la última solicitud de tarjeta de crédito que completó. ¿Tenía que incluir cierta información antes de que la empresa aceptara su solicitud? ¿Le pidieron su fecha de nacimiento, su número de la seguridad social, los ingresos de su familia, etc.? Esta información requerida formaba parte de la política de crédito de la empresa y debe proporcionarse antes de que se le pueda conceder el crédito.

Cómo desarrollar una política de crédito

Investiga a todos los clientes antes de concederles un crédito. ¿Conoces el nombre exacto y el tipo de negocio? ¿Puedes verificar que existen? ¿La empresa o sus propietarios son responsables de alguna deuda? ¿Puedes obtener referencias de crédito?

Ordene los clientes en bandas según su riesgo (es decir, bajo, medio, alto). Cuanto menor sea el riesgo, más crédito se puede conceder y viceversa. El 20% de la deuda total con el proveedor es un límite máximo habitual para el importe del crédito que se concede a los deudores de alto riesgo.

También hay que tener en cuenta las circunstancias individuales a la hora de acordar los límites de crédito. Revise los límites de crédito de sus clientes con regularidad, basándose en la información que debe recopilar regularmente sobre ellos a través del seguimiento.

Esto debería realizarse con frecuencia en el caso de los clientes nuevos y de rápido crecimiento. Recuerde que puede seguir vendiendo a clientes de alto riesgo, pero considere opciones de pago menos arriesgadas, como el «pago contra reembolso» o el pago por adelantado.

Sólo puede obligar a sus clientes a cumplir las condiciones acordadas en el momento de realizar el pedido, por lo que es necesario comunicarlas con claridad. Para ello, asegúrese de que sus condiciones de crédito estándar (por ejemplo, «30 días a partir de la fecha de la factura») estén claramente indicadas en todas las comunicaciones de preventa, incluidos su sitio web, catálogo o lista de precios.

Política de crédito deutsch

Define las condiciones estándar de venta (condiciones de pago estándar, tasa de descuento por pago anticipado…etc.) y los procesos para aplicar las normas (cómo abrir una cuenta, cómo fijar un límite de crédito, cómo recuperar las facturas…etc.).

El establecimiento de un procedimiento para la gestión del crédito es necesario y fundamental en las empresas, ya que el número de empleados supera la decena y las normas no escritas ya no son adecuadas. Define las reglas de funcionamiento en cada etapa del proceso de venta y aclara las responsabilidades de acuerdo con la estrategia empresarial.

Así, limita los conflictos internos que inevitablemente aparecen cuando los intereses personales de los implicados difieren. Por ejemplo, es habitual que el comercial, centrado por la venta, se preocupe poco por la solvencia de su potencial comprador. Sin embargo, a un contable o gestor financiero le importa más la situación de tesorería y el riesgo de conceder un crédito a un cliente insolvente.

Factor clave del éxito, debe ser compartido por los vendedores, la dirección de la empresa y el departamento financiero. Se trata de un documento que especifica los modos de funcionamiento «estándar» para todas las partes interesadas, a la vez que proporciona normas para las excepciones.

Cómo funciona la política de crédito

Un modelo de política de crédito contiene una serie de elementos diseñados para mitigar el riesgo de pérdidas por conceder créditos a clientes que no pueden pagar. A continuación se indican las partes fundamentales de una política de crédito.Propósito de la política de créditoEsta sección de la política expone brevemente el motivo de su existencia. Por ejemplo: Esta política describe los requisitos para establecer las condiciones de pago con los clientes de la empresa, así como el seguimiento de dichas condiciones. La política también señala las alternativas que se deben ofrecer a los clientes que no reúnen los requisitos para recibir crédito de la empresa.Alcance de la política de créditoEsta sección identifica los tipos de ventas a los que se aplica la política. Puede que sólo se aplique a las ventas dentro de un determinado país o región, o a ciertos tipos de contratos o ventas. Por ejemplo: Esta política se aplica a todas las ventas realizadas en Estados Unidos, excluyendo las ventas al gobierno federal y a los gobiernos estatales.