Como se crea el dinero bancario

de dónde prestan dinero los bancos

La creación de dinero, o emisión de dinero, es el proceso por el que se incrementa la oferta monetaria de un país, o de una región económica o monetaria,[nota 1]. En la mayoría de las economías modernas, la mayor parte de la oferta monetaria la crean los bancos privados en forma de depósitos bancarios[1] Los bancos centrales controlan la cantidad de dinero en la economía midiendo los agregados monetarios (denominados dinero amplio), que consisten en efectivo y depósitos bancarios. La creación de dinero se produce cuando la cantidad de agregados monetarios aumenta[nota 2].

El dinero emitido por los bancos centrales se denomina base monetaria. Los bancos centrales pueden aumentar la cantidad de dinero base directamente, realizando operaciones de mercado abierto. Los préstamos bancarios emitidos por los bancos comerciales que practican la banca de reserva fraccionaria amplían la cantidad de dinero en sentido amplio por encima de la cantidad original de base monetaria emitida por el banco central. Las autoridades gubernamentales, incluidos los bancos centrales y otros reguladores bancarios, pueden utilizar políticas como los requisitos de reservas y los coeficientes de adecuación del capital para influir en la cantidad de dinero amplio creado por los bancos comerciales.

el multiplicador del dinero

Los problemas del sector bancario desempeñaron un papel fundamental en el desencadenamiento y la prolongación de las dos mayores crisis económicas de los últimos 100 años: la Gran Depresión de 1929 y la Gran Recesión de 2008. En cada caso, se consideró que la insuficiente regulación del sistema bancario había contribuido a la crisis. Por tanto, los economistas se enfrentaron al reto de ofrecer recetas políticas que pudieran evitar la repetición de estas experiencias traumáticas.

La respuesta de los macroeconomistas -los que estudian el funcionamiento de las economías nacionales- en la década de 1930 fue sorprendentemente diferente de las actitudes actuales. En aquel entonces, había dos propuestas principales de reforma bancaria radical en Estados Unidos: las propuestas que acabarían convirtiéndose en la Ley Glass-Steagall -que separaba los bancos comerciales de los de inversión, creaba el programa de seguro de depósitos y permitía un mayor número de sucursales de los bancos nacionales- y las propuestas de un sistema bancario con un 100% de reservas, según el cual cada dólar depositado por un cliente bancario debía estar respaldado por un dólar en efectivo en las cámaras acorazadas del banco o por reservas bancarias en el banco central.

la creación de dinero en la economía moderna

La creación de dinero, o emisión de dinero, es el proceso por el que se incrementa la oferta monetaria de un país, o de una región económica o monetaria,[nota 1]. En la mayoría de las economías modernas, la mayor parte de la oferta monetaria la crean los bancos privados en forma de depósitos bancarios[1] Los bancos centrales controlan la cantidad de dinero en la economía midiendo los agregados monetarios (denominados dinero amplio), que consisten en efectivo y depósitos bancarios. La creación de dinero se produce cuando la cantidad de agregados monetarios aumenta[nota 2].

El dinero emitido por los bancos centrales se denomina base monetaria. Los bancos centrales pueden aumentar la cantidad de dinero base directamente, realizando operaciones de mercado abierto. Los préstamos bancarios emitidos por los bancos comerciales que practican la banca de reserva fraccionaria amplían la cantidad de dinero en sentido amplio por encima de la cantidad original de base monetaria emitida por el banco central. Las autoridades gubernamentales, incluidos los bancos centrales y otros reguladores bancarios, pueden utilizar políticas como los requisitos de reservas y los coeficientes de adecuación del capital para influir en la cantidad de dinero amplio creado por los bancos comerciales.

qué es el dinero

La figura y los gráficos siguientes ilustran lo que ya hemos hecho en los capítulos 8, 10 y 12, y lo que haremos en los capítulos 13 y 14. Los gráficos muestran lo que ocurriría si se produjera un aumento de la oferta monetaria. En el capítulo 10 (Oferta Agregada / Demanda Agregada) aprendimos:

En el capítulo 10 utilizamos el modelo AS/AD – el tercer gráfico de arriba. En el capítulo 8 aprendimos el gráfico de demanda de inversión (el gráfico del medio de arriba). En el capítulo 14 aprendemos el gráfico del mercado del dinero (oferta y demanda de dinero).

En el siglo XVI el oro se utilizaba como medio de cambio (dinero) Los orfebres tenían cajas fuertes para el oro y los metales preciosos. A menudo, los consumidores y comerciantes guardaban su oro (dinero) en estas cajas fuertes. Los orfebres emitían recibos por estos depósitos. Estos recibos llegaron a utilizarse como DINERO en lugar de oro por su comodidad. Los orfebres se dieron cuenta de que gran parte del oro almacenado nunca se canjeaba, la gente sólo utilizaba los recibos

Los orfebres se dieron cuenta de que podían «prestar» oro emitiendo más recibos a los prestatarios, que acordaban devolver el oro más los intereses. POR LO TANTO, LOS ORFEBRES CREARON DINERO. Tales préstamos dieron comienzo a la «banca de reserva fraccionaria», porque el oro real en las bóvedas se convirtió en sólo una fracción de los recibos en poder de los prestatarios y propietarios de oro. Significado de la banca de reserva fraccionaria: los bancos pueden crear dinero prestando más que las reservas originales disponibles. (Nota: hoy en día el oro no se utiliza como reserva).

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Por Pablo Mariscal

Soy Pablo Mariscal periodista especializado en tecnología e informática. Entre mis intereses se encuentran la realidad virtual y la programación, pero mi principal objetivo son las noticias. Llevo cinco años escribiendo sobre tecnología y tres como periodista independiente.