Euribor 6 meses

Independientemente del lugar del mundo en el que se considere la posibilidad de comprar una propiedad, la contratación de una hipoteca representa una de las grandes oportunidades de la vida para beneficiarse de la propiedad de una vivienda o de una inversión, pero también representa para la mayoría de las personas la deuda más grande y a más largo plazo que asumirán.

En los últimos años hemos visto muchos casos en todo el mundo de propiedades que han sido embargadas debido, en gran parte, a estructuras hipotecarias y de reembolso mal aconsejadas. En Alemania, sin embargo, no hemos visto este tipo de problemas, principalmente debido a la naturaleza conservadora de los prestamistas alemanes.

Para muchos expatriados que piensan en contratar una hipoteca alemana, esta mentalidad puede ser un poco irritante. Viniendo del Reino Unido o de los Estados Unidos no estamos acostumbrados a lo que puede parecer preguntas casi inquisitoriales sobre nuestra situación personal/financiera.

¿Trabaja usted por cuenta ajena o por cuenta propia? Si tiene un empleo, ¿está todavía en periodo de prueba o tiene un contrato de trabajo limitado? Ambos factores pueden ser un obstáculo a la hora de conceder un préstamo.

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La cartilla/almanaque de LCD detalla los principales mecanismos del mercado de préstamos apalancados y las tendencias históricas, y está dirigida a aquellos que son nuevos en la clase de activos de préstamos apalancados o están interesados en ella. Le invitamos a echarle un vistazo.

El mercado mundial de préstamos apalancados ha crecido constantemente desde sus humildes comienzos, hace algunas décadas, hasta convertirse en una clase de activos de pleno derecho y en un componente indispensable de las finanzas corporativas, las fusiones y adquisiciones y las compras apalancadas.

De hecho, el Índice de Préstamos S&P/LSTA, ampliamente utilizado como indicador del tamaño del mercado en Estados Unidos, ascendió a casi 1,2 billones de dólares a finales de 2019, la cifra más alta de la historia, después de haber crecido cada año desde que se redujo a 497.000 millones de dólares en 2010, cuando el mercado todavía se estaba lamiendo las heridas provocadas por la crisis financiera de 2007/08.

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La elección de Christine Lagarde como futura presidenta del Banco Central Europeo (BCE) y su inclinación por los tipos negativos ha dado alas (pero a la baja) al Euribor. El indicador más utilizado para referenciar las hipotecas rompió la barrera del -0,217% y bajó. De hecho, alcanzó el -0,268% y situó la media en el -0,25%.

Pero es más, para los hipotecados que tuvieron acceso, durante los años del boom, a préstamos con diferenciales entre el 0,18% (el más bajo que se comercializaba en España) y el 0,25%, como eran las hipotecas destinadas a los jóvenes que comercializaban algunas entidades como la antigua Caja Madrid y la BBK supondrán que se les financiará gratis.

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De esta forma, la amortización de la hipoteca se convierte en la mejor opción para las familias españolas, que aprovecharían el euríbor negativo para reducir su deuda y afrontar la posible normalización del dinero en un futuro en mejor situación, con el consiguiente repunte del indicador. (No hay que olvidar que en 2008 alcanzó la cuota histórica del 5%).

Facilidad marginal de crédito del BCE

Alemania está experimentando un crecimiento inmobiliario sin precedentes. El precio medio de venta de los edificios de apartamentos aumentó más del 17 %, pasando de 1.149 euros a 1.349 euros por m2. Se han producido aumentos de precios estables en todos los tipos de propiedad, desde los edificios de apartamentos de baja calidad hasta los mercados de lujo. Esto está atrayendo la atención de los inversores, tanto de Alemania como de los países vecinos. Localizar una propiedad de inversión adecuada es sólo un paso en la ecuación de adquisición de propiedades, ya que la mayoría de las compras implican algún grado de financiación bancaria. Conocer los diferentes tipos de paquetes hipotecarios alemanes y los tipos de interés actuales puede ayudar a los inversores a elegir su mejor opción.

Este es el tipo de hipoteca más común. El prestatario paga una cuota fija sobre los intereses y el capital durante el periodo de amortización del préstamo. Al principio del préstamo, la parte que se paga por los intereses es mucho mayor que el capital.

Sólo se pagan los intereses acumulados. Ninguna de las cuotas se destina a amortizar el saldo del préstamo. Aunque esto mantiene los pagos bajos, el saldo adeudado aumenta a medida que se añaden los intereses pero no se paga el capital. Esto sólo debe considerarse como un préstamo a corto plazo o provisional.

Por Pablo Mariscal

Soy Pablo Mariscal periodista especializado en tecnología e informática. Entre mis intereses se encuentran la realidad virtual y la programación, pero mi principal objetivo son las noticias. Llevo cinco años escribiendo sobre tecnología y tres como periodista independiente.