Espiral de la muerte
Espiral de muerte en el patinaje artístico
Las espirales mortales de selección adversa en los seguros de salud son acontecimientos económicos dramáticos y, hasta ahora, exóticos. La posibilidad de que se produzcan espirales de la muerte ha atraído recientemente la atención política y popular porque la normativa sobre precios de la Ley de Asistencia Asequible de 2010 hace que los planes de salud sean más vulnerables a ellas (aunque algunos otros aspectos de la ACA las limitan). La mayoría de las espirales de muerte que se han rastreado en la literatura han implicado la selección contra un plan de salud de grupo que fue abandonado rápidamente por el empleador. En este trabajo, documentamos empíricamente una espiral de muerte en el seguro de salud individual que aparentemente fue desencadenada por el cierre de un bloque en 1981 y se desarrolló lentamente porque el asegurador subvencionó parcialmente el bloque. De hecho, mostramos que las primas aumentaron drásticamente desde aproximadamente el momento del cierre del bloque hasta al menos 2009 (el último año de datos disponibles). En 2009, algunos, pero muy pocos asegurados, permanecían en el bloque y las primas eran aproximadamente siete veces superiores a las de un criterio que desarrollamos. La historia de este acontecimiento de lento desarrollo es directamente relevante para los debates políticos actuales, tanto por la selección adversa en general como por los problemas particulares inducidos por el cierre de un bloque.
La espiral de la muerte de harvard
Una espiral de muerte del seguro médico describe un escenario en el que las primas aumentan rápidamente, haciendo que las personas sanas abandonen su cobertura cuando perciben que ya no vale la pena el coste. Esto, a su vez, hace que las primas aumenten aún más, ya que el éxodo de personas sanas deja un grupo de riesgo más pequeño y menos saludable. A medida que las primas siguen aumentando, las personas más sanas siguen abandonando su cobertura, y la situación continúa en espiral hasta llegar a un punto en el que el mercado simplemente se colapsa.
El colapso se produce cuando la cobertura es demasiado cara para cualquier persona, y/o las aseguradoras optan por abandonar el mercado. En general, las aseguradoras sólo quieren permanecer en mercados que sean bastante estables. Y para que un mercado de seguros sea estable, la mayoría de los miembros del grupo de seguros tienen que estar relativamente sanos, para que sus primas puedan compensar el coste de la atención a los miembros más enfermos del grupo.
En una situación de espiral de muerte, el número de afiliados sanos disminuye drásticamente, dejando muchos menos afiliados, pero los costes totales son casi tan altos como antes de que los sanos se dieran de baja, ya que la mayoría de las reclamaciones provienen de los afiliados más enfermos. Cuando esos costes se reparten entre el menor número de asegurados restantes, las primas aumentan y se produce el ciclo de la espiral de la muerte.
Espiral de la muerte de la aviación
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La espiral de la muerte es una condición en la que la estructura de los planes de seguros lleva a que las primas aumenten rápidamente como resultado de los cambios en la población cubierta. Es el resultado de la selección adversa en las pólizas de seguros en las que los titulares de pólizas de menor riesgo deciden cambiar de póliza o no estar asegurados. El resultado es que los costes supuestamente cubiertos por el seguro se trasladan a los asegurados.
El término se encuentra en la literatura académica al menos desde el artículo de Cutler y Zeckhauser de 1998, «Adverse Selection in Health Insurance», que se refiere explícitamente a una «espiral de muerte de selección adversa»[1].
Espiral de muerte de las hormigas
Definición: La espiral de la muerte es un fenómeno de contabilidad de costes que se produce cuando una empresa elimina repetidamente productos o servicios sin reducir los costes fijos. El concepto se refiere a las situaciones en las que una empresa cae en una espiral de aumento de los costes fijos y reducción de los volúmenes de producción.
¿Cuál es la definición de espiral de la muerte? Este término se utiliza cuando una empresa intenta recortar los gastos generales reduciendo el número de productos o servicios que ofrece. Si los gastos generales no se reducen en consecuencia, la empresa tendrá mayores costes fijos por unidad. Esto les obligará a aumentar los precios, lo que, a su vez, reducirá la demanda, con lo que los costes fijos por unidad serán aún mayores.
Esta situación podría ser letal para una empresa con una estructura financiera débil en un entorno de demanda decreciente. El equipo directivo de la empresa debe ser consciente del impacto que tendrá una reducción del número de productos fabricados en la estructura global de costes fijos. Si el equipo directivo no entiende bien la nueva estructura que saldrá después de esa reducción, la empresa podría caer en esta «espiral de la muerte», con riesgo de quiebra.