Planes de jubilación libres de impuestos
Cuando cumpla los 55 años, podrá retirar todo su fondo de pensiones en un solo pago si así lo desea. La posibilidad de hacerlo y la forma de hacerlo dependerán del tipo de pensión que tenga. Pero si lo hace, podría acabar con una gran factura fiscal y arriesgarse a quedarse sin dinero en la jubilación. Es importante asesorarse antes de comprometerse.
Si tienes una pensión de aportación definida, habrás acumulado un fondo de dinero que, a partir de los 55 años, podrás utilizar para retirarlo como quieras. Esto incluye la opción de retirar todo el importe en un solo pago.
Si necesita ayuda para saber cómo y cuándo puede acceder a su fondo de pensiones, puede hablar con un especialista de Pension Wise. Pension Wise es un servicio gubernamental que ofrece orientación gratuita e imparcial por teléfono.
Esta calculadora del fondo de pensiones no calculará con exactitud los impuestos para las personas que viven en Escocia, ya que los cálculos del impuesto sobre la renta son diferentes. Obtenga una estimación en GOV.UK de la cantidad de impuestos que pagará (Se abre en una nueva ventana)
Fiscalidad del Eet
¿Ha considerado la posibilidad de cobrar la totalidad o parte de su pensión de aportación definida (Help?) en forma de pago único en efectivo? Normalmente tiene que tener más de 55 años para hacerlo. También deberá tener en cuenta la cantidad de impuestos que podría pagar. Podría suponer una gran diferencia en sus planes.
Paso 2: Revise sus resultados y compárelos con la toma de otras cantidades. Si es la primera vez que retira una pensión, es probable que se le aplique un código fiscal de emergencia. Además de producir resultados basados en el tipo impositivo estándar, esta calculadora mostrará cuáles serían los efectos si se aplicara un código impositivo de emergencia. Las cifras representan los importes que podría tener que pagar dentro del ejercicio fiscal comprendido entre el 06 abr 2021 y el 05 abr 2022.
Esta calculadora se basa en información general que incluye la asignación personal estándar (Ayuda) y los tramos impositivos utilizados por el HMRC para el año fiscal comprendido entre el 06 de abril de 2021 y el 05 de abril de 2022, utilizando los tipos del Reino Unido para Inglaterra e Irlanda del Norte. Los umbrales del impuesto sobre la renta de Escocia y Gales pueden ser diferentes.
Una pensión de aportación definida es aquella en la que usted y su empresa, y posiblemente un tercero como su cónyuge o pareja de hecho, pueden realizar aportaciones acordadas a su fondo de pensiones. En el momento de la jubilación, la cuantía del fondo de pensiones dependerá de las aportaciones realizadas, del tiempo invertido, de los rendimientos de las inversiones y de los gastos asumidos.
¿Los planes de pensiones están sujetos a impuestos?
Una póliza de seguro de vida actúa como un colchón para su familia en caso de que le ocurra algo trágico, especialmente si usted es el único sostén de la familia. Un plan de seguro vinculado a unidades (ULIP) hace lo mismo, pero también es una herramienta de inversión en sí misma, mientras que un fondo de pensiones asegura un nido para su vejez.
Sin embargo, la estabilidad financiera no es el único denominador común, sino que también hay que tener en cuenta las obligaciones fiscales. Se nos habla de las exenciones fiscales a las que podemos acogernos en una póliza de seguro de vida, pero ¿sabía usted que, en determinadas condiciones, el producto del vencimiento del seguro también está sujeto a impuestos, al igual que sus inversiones en ULIP?
Así pues, para aprovechar las ventajas fiscales que se nos ofrecen cuando invertimos en cualquiera de estas tres opciones, debemos ser conscientes de cuándo se aplican las exenciones fiscales y cuándo no. Por lo tanto, se hace necesario examinar las distintas formas en que los seguros de vida y las pólizas de pensiones tributan al vencimiento, y también desglosar cómo deben reflejarse los ingresos fiscales de estos planes en nuestra declaración de la renta.
Plan de pensiones nacional
El boletín informativo 68 de los planes de pensiones ha confirmado que, a menos que un proveedor de pensiones disponga de un código fiscal actualizado, la mayoría de las retiradas de capital de un plan de pensiones estarán sujetas al impuesto sobre la renta con arreglo a la base del tipo de urgencia. Los pagos de trivialidad y las sumas globales de liquidación se gravan al tipo básico.
Esto significa que es probable que la mayoría de las retiradas iniciales estén sujetas al tipo impositivo de urgencia. Vale la pena señalar que esta es la forma en que funciona el PAYE y no es el resultado de las libertades de las pensiones.
Bajo el código de impuestos de emergencia, la cantidad que se retira es tratada como si se siguiera pagando cada mes. Aunque en muchos casos se trata de un pago único, lo que se conoce como la base del «mes 1».
Por lo tanto, el proveedor aplicará 1/12 de la asignación personal (12.570 libras esterlinas para los años 2021/22 a 2025/26) al pago, y evaluará el pago restante contra 1/12 de cada uno de los tramos del impuesto sobre la renta actualmente en vigor.
Dado que la mayoría de las personas no recibirán de hecho este pago todos los meses, en la mayoría de los casos, este tratamiento dará lugar a un pago excesivo de impuestos. La excepción sería que el cliente recibiera ingresos superiores al umbral del impuesto sobre el tipo adicional procedentes de otra(s) fuente(s). En este caso, no se aplicará la desgravación personal, ya que ésta se reduce en 1 libra por cada 2 libras ganadas por encima de 100.000 libras.