certificado de inversión garantizado

Un fondo de garantía de capital es una inversión en la que el capital del inversor está protegido de cualquier pérdida. Con un fondo de garantía de capital, cualquier pérdida experimentada por las inversiones subyacentes es absorbida por la compañía del fondo.

Por lo tanto, estos fondos tienden a invertir la mayor parte de su capital disponible en valores muy conservadores para ayudar a minimizar la probabilidad de pérdidas, una medida que también limita la rentabilidad. Un fondo de garantía de capital también puede utilizar derivados, como contratos de opciones, para garantizar las pérdidas, lo que también puede reducir la rentabilidad debido al coste de la compra de las opciones.

Estos fondos son inversiones mancomunadas gestionadas profesionalmente y también pueden denominarse “fondos de garantía de capital”. No deben confundirse con los pagarés protegidos por el capital (PPN), que son un tipo de producto estructurado que también garantiza contra las pérdidas, pero que son complejos y conllevan riesgos únicos.

Los fondos de garantía de capital ofrecen esencialmente una inversión sin riesgo. Sin embargo, aunque el lado negativo está protegido de las pérdidas, los inversores en estos fondos también sacrifican cierto potencial de revalorización. Los fondos de garantía de capital son cada vez más populares y ahora se ofrecen en todo el mundo, incluyendo varios tipos diferentes de inversiones subyacentes.

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En Canadá, un certificado de inversión garantizado (GIC) es una inversión de depósito que venden los bancos y las empresas fiduciarias canadienses. La gente suele comprarlos para sus planes de jubilación porque ofrecen un tipo de rendimiento fijo de bajo riesgo y están asegurados, hasta cierto punto, por el gobierno canadiense.

Se comercializan en Canadá de forma muy parecida a como los bancos estadounidenses comercializan los Certificados de Depósito a sus clientes. En Estados Unidos, los GIC son creados y promovidos por compañías de seguros y tienen un enfoque de cliente ligeramente diferente.

En el caso de los GICs, usted deposita dinero en el banco y gana intereses por ese dinero. El problema es que el dinero debe estar depositado durante un periodo de tiempo determinado, y los tipos de interés varían en función de la duración de ese compromiso. Cuando usted compra un GIC, básicamente está prestando dinero al banco y recibiendo intereses a cambio del favor.

En estos casos, las empresas fiduciarias actúan como fiduciarios, agentes o fideicomisarios en nombre de una persona o entidad comercial. Son un custodio y deben salvaguardar y hacer selecciones de inversión que son únicamente en el interés de la parte externa. Los GIC, junto con las letras del Tesoro, los bonos del Tesoro y otros valores que producen ingresos, suelen ser buenas opciones en estos casos porque son seguros, generalmente líquidos y producen flujos de efectivo, sobre todo para los inversores de mayor edad, jubilados y que quizá ya no tengan un sueldo fijo.

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Las estrategias de inversión y ahorro pueden variar de una persona a otra en función de su situación financiera, sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Si quiere ahorrar o invertir, le conviene informarse sobre los diferentes productos disponibles. Los productos de ahorro se dividen en dos categorías principales: inversiones garantizadas y no garantizadas. He aquí cuatro puntos clave que le ayudarán a tomar la decisión correcta a la hora de buscar inversiones.

Una de las ventajas de una inversión garantizada es que conoce su valor al vencimiento.  Sin embargo, pueden aplicarse varias condiciones. Para asegurarse de que recupera la cantidad invertida, puede, por ejemplo, tener que mantener su inversión hasta el vencimiento. Si no lo hace, su rendimiento puede ser inferior al esperado, e incluso puede perder dinero.

El inversor presta dinero a una entidad financiera que, además de garantizar la devolución del principal, suele pagar intereses a un tipo fijo hasta el vencimiento. Sin embargo, la rentabilidad de los GIC indexados depende de la evolución de un índice bursátil.

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Usted desea participar en el potencial de crecimiento de los mercados, pero quiere estar protegido contra las caídas. Con los fondos de inversión garantizados, dispone de una garantía de prestación al vencimiento para proteger su inversión en todos los mercados.

Usted busca ventajas de planificación patrimonial. Los fondos de inversión garantizados ofrecen una garantía de prestación por fallecimiento y, al nombrar a un beneficiario, el valor de sus inversiones puede eludir la sucesión, un proceso público que puede ser costoso y largo.

Los fondos de inversión garantizados sólo están disponibles a través de las compañías de seguros como opción de inversión de una póliza de seguro. La póliza puede proporcionar valiosos beneficios, entre ellos las garantías. Usted no compra directamente las participaciones del fondo, sino que éstas se utilizan para determinar el valor de la prestación de su póliza.

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