cómo dividir las acciones heredadas

Los bienes inmuebles son la mayor fuente de herencias, pero cada vez son más las carteras de inversión que se reparten al fallecer. Si ha heredado inversiones, estas son las opciones disponibles.

Los hogares de la tercera edad son ahora más ricos que los de hace una década, según un informe de enero de 2017 del Instituto de Estudios Fiscales. Por lo tanto, las generaciones más jóvenes tienen más probabilidades de esperar recibir una herencia que sus predecesores.

La gestión de las herencias suele estar plagada de complicaciones, y la gestión de activos no tangibles, como las inversiones, puede ser especialmente confusa. Por supuesto, cuando se deja una cartera de inversiones en el testamento de alguien, hay que pasar por algunos obstáculos.

Si los activos están en una cuenta de ahorro en acciones, las inversiones pueden venderse y utilizarse para abrir una nueva cuenta de ahorro en acciones a nombre del heredero. Otra posibilidad es transferir las inversiones directamente sin venderlas. Esto se conoce como una transferencia «en especie».

Desde abril de 2015, los activos de las ISA pueden transmitirse a los cónyuges o a las parejas de hecho conservando su carácter fiscalmente favorable. Al heredar una ISA de un cónyuge o pareja de hecho, usted tiene derecho a una desgravación adicional que cubrirá el valor de los ahorros de su pareja, además de los suyos propios.

heredar fondos de inversión

Joe no suele invertir en acciones individuales, pero pensó que PG&E era diferente. Se trata de una acción de servicios públicos, que no le parecía especialmente arriesgada, y que pagaba dividendos constantes. Le encantaba recibir los cheques por correo. Le hacía pensar en su padre.

Joe pensó que acabaría pasando las acciones de PG&E a sus hijos, pero entonces empezaron los problemas. PG&E dejó de pagar dividendos a los accionistas después de los devastadores incendios forestales de California en 2018 y 2019. El precio de sus acciones se hundió, y la empresa se declaró en bancarrota.

Joe ahora desearía haber pensado más en si PG&E encajaba o no en sus planes de inversión cuando aún ganaba dinero con ella, y le preocupa si quedará algo de sus acciones heredadas para pasarlas a sus hijos.

Los asesores de inversión de FundX han escuchado este tipo de historias muchas veces. En muchas familias, se confía en una persona para que tome las decisiones de inversión; cuando esa persona fallece, sus herederos pueden tener dificultades para ponerse en el lugar del inversor.

cómo invertir una herencia

No es raro que la gente reciba herencias considerables. Pero es menos habitual que tomen las decisiones más ventajosas desde el punto de vista financiero sobre qué hacer con sus activos recién adquiridos. Si se hereda una cantidad importante, como 50.000 dólares, una estrategia para manejar sabiamente una ganancia inesperada podría incluir la elaboración de un plan a largo plazo para su edad y sus objetivos, comenzar con un fondo de emergencia bien provisto y emplear inversiones con ventajas fiscales si están disponibles. Un asesor financiero es una buena manera de desarrollar un plan realista a largo plazo y de establecer algunas estrategias para alcanzar sus objetivos.

Durante un periodo de ocho años, uno de cada cinco hogares estadounidenses, incluidos los trabajadores de más edad, recibió una herencia de 67.000 dólares de media, según un informe de investigación de 2006. Pero la mayoría se gasta el dinero en pocos años y le queda poco para mostrar. Una década después de recibir una herencia, el heredero típico sigue teniendo apenas un tercio de la ganancia inesperada, según un estudio sueco de 2016.

Tanto si lo haces por tu cuenta como con ayuda profesional, crea un plan sensato para gestionar la herencia. Empieza por tus circunstancias actuales. Ten en cuenta tu edad, ingresos, activos y deudas. Entran en juego factores como tu perfil de riesgo personal, obligaciones futuras como la universidad de los hijos y objetivos personales que incluyen la propiedad de un negocio.

qué hacer con una herencia de 50.000 euros

Si transfiere la cuenta que le dejó su ser querido a una cuenta a su nombre y no vende ninguna de las inversiones, probablemente no deberá ningún impuesto sobre las ganancias de capital por la transferencia. Sin embargo, es posible que deba pagar impuestos si vende las inversiones después de que se le haya transferido la cuenta.

La base de coste de la cuenta que usted hereda se refiere a la cantidad que el propietario de la cuenta pagó por las inversiones en la cuenta. La base de coste incrementada es la base de coste ajustada al valor justo de mercado disponible cuando usted hereda los activos.

Puede beneficiarse del incremento de la base de coste si el valor justo de mercado de las inversiones en el día en que el titular de la cuenta falleció es superior al que el titular pagó por las inversiones. Gracias a este incremento, puede evitar o minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital si vende las inversiones.

Algunos estados exigen que los herederos de las cuentas presenten exenciones de impuestos. Le ayudaremos a determinar si su estado requiere una exención fiscal y, en caso afirmativo, cómo obtenerla. También puede consultar al departamento de impuestos o ingresos de su estado.