Hipoteca del 95% en el reino unido

En la mayoría de las hipotecas con relación al valor del préstamo, usted paga un porcentaje del valor de la casa por adelantado (el depósito) y luego el prestamista paga el resto (la hipoteca). Por ejemplo, para una hipoteca del 80%, tendrá que aportar un depósito del 20%.

Tu avalista puede depositar dinero en una cuenta de ahorros con el prestamista hipotecario, normalmente entre el 10 y el 20% del precio de la vivienda. Se mantendrá allí durante un número determinado de años. Durante este tiempo, el avalista no podrá retirar nada del dinero.

Cuando tienes una hipoteca del 100%, corres más riesgo de entrar en una situación de patrimonio negativo. Si esto ocurre, puede causar problemas si quieres volver a hipotecarte o cambiarte de casa. Podrías acabar atrapado en el tipo variable estándar de tu prestamista y pagar más de lo que pagarías con una oferta más competitiva.

Sí, hay algunos proveedores de hipotecas que le permitirán tener un depósito temporal. Suele ser el 10% del valor de la vivienda, que debe ser aportado por un avalista, como uno de los padres o un familiar.

Con un depósito temporal, el dinero se deposita en una cuenta de ahorro especial durante un periodo de tiempo determinado. Suele ser el tiempo que el comprador debe tardar en pagar la misma cantidad del préstamo que hay en la cuenta de ahorro.

Comparar hipotecas

Según los términos del plan, el gobierno garantiza la parte de la hipoteca que supera el 80% (es decir, con una hipoteca del 95%, el 15% restante). Esto puede parecer complicado, pero en la práctica sólo significa que el gobierno compensará parcialmente al prestamista si el propietario de la vivienda no paga su hipoteca.

Según las condiciones del plan, los prestamistas participantes deben ofrecer una hipoteca de tipo fijo a cinco años como parte de su gama. Según el Gobierno, esto dará a los prestatarios la seguridad de unas amortizaciones previsibles durante un periodo más largo.

Los tipos de interés de las hipotecas al 90% son actualmente mucho más altos que antes del inicio de la pandemia, y está por ver si la afluencia de ofertas al 95% hará bajar los costes para los compradores de primera vivienda.

Hipoteca trampolín

La mayoría de los prestamistas exigen un 10-20% del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Algunos prestamistas lo llaman también «aportación propia». El resto, que es el 80-90% del valor de la vivienda, lo financia el prestamista. El importe total financiado incluye también los gastos de registro, transferencia e impuesto de timbre. Incluso se puede pedir prestada una cantidad menor. Por ejemplo, si la propiedad tiene un valor de 1 crore, un LTV (Loan To Value) del 90% le permitirá un préstamo máximo de 90 lakhs.  Puede solicitar una oferta atractiva con el mejor tipo de interés y las mejores condiciones posibles para préstamos personales, comerciales y de vivienda.

Hipoteca para el primer comprador

Los programas de ayuda al pago inicial ofrecen subvenciones y préstamos sin o con bajo interés para cubrir el pago inicial, los costes de cierre y otros gastos de compra de la vivienda. Esto significa que puedes comprar una casa sin tener que pagar de tu bolsillo.

Los inquilinos demuestran que pueden permitirse el pago de la vivienda cuando pagan el alquiler, pero ahorrar para el pago inicial impide a muchos inquilinos comprar una casa. La ayuda para el pago inicial elimina esta barrera y permite a las personas comprar una vivienda, fijar su pago mensual y eliminar los futuros aumentos del alquiler.

Si alquilas una casa, es probable que puedas hacer frente a los pagos regulares de la hipoteca, pero un gran pago inicial puede ser una barrera para la compra de una vivienda. La ayuda para el pago inicial elimina esa barrera para acceder a la mayor herramienta de creación de riqueza del país: ser propietario de una vivienda.

Los compradores son responsables de los costes de cierre, como las comisiones de apertura, los gastos anticipados y el seguro hipotecario, que suponen una media del 1 al 2% del precio de compra de la vivienda. Existen oportunidades para que el vendedor o su prestamista cubran algunos de estos gastos.