Bancos no bancarios

Un intermediario financiero es una institución o una persona que actúa como enlace entre dos partes de una transacción financiera. Las partes pueden ser un banco, un fondo de inversión, etc., donde normalmente una parte es el prestamista y la otra, el prestatario.

Hay varios tipos de intermediarios financieros, como los bancos, las cooperativas de crédito, las compañías de seguros, las empresas de fondos de inversión, las bolsas de valores, las sociedades de construcción, etc. Los bancos ofrecen servicios financieros conocidos para invertir y tomar fondos prestados sin problemas.

Los depositantes invierten fondos a un tipo de interés inferior al de los préstamos. El banco obtiene sus ingresos por la diferencia entre estos tipos. Una compañía financiera no bancaria (NBFC) también ofrece préstamos, pero a un tipo de interés mucho más alto que el de los bancos.

Las empresas de fondos de inversión reúnen varios fondos y ofrecen opciones de inversión a los inversores en función de su presupuesto y su apetito de riesgo. Estos fondos consisten en acciones, bonos y otras opciones de inversión. Las bolsas de valores facilitan la negociación de acciones y otras actividades comerciales. Se cobra una comisión o corretaje por cada transacción realizada a través de las empresas de fondos de inversión y las bolsas de valores.

Nbfi

Una institución financiera no bancaria (IFNB) es una institución financiera que no tiene una licencia bancaria completa y no puede aceptar depósitos del público. Sin embargo, las IFNB facilitan servicios financieros alternativos, como la inversión (tanto colectiva como individual), la agrupación de riesgos, el asesoramiento financiero, la intermediación, la transmisión de dinero y el cobro de cheques. Las IFNB son una fuente de crédito al consumo (junto con los bancos autorizados). Ejemplos de instituciones financieras no bancarias son las empresas de seguros, los capitalistas de riesgo, las casas de cambio, algunas organizaciones de microcréditos y las casas de empeño. Estas instituciones financieras no bancarias prestan servicios que no son necesariamente adecuados para los bancos, sirven de competencia a los bancos y se especializan en sectores o grupos.

Las compañías de seguros suscriben los riesgos económicos asociados a la muerte, la enfermedad, los daños o la pérdida de bienes y otros riesgos de pérdida. Proporcionan una promesa contingente de protección económica en caso de pérdida. Hay dos tipos principales de compañías de seguros: los seguros de vida y los seguros generales. Los seguros generales suelen ser a corto plazo, mientras que los seguros de vida son contratos más largos, que finalizan con el fallecimiento del asegurado. Ambos tipos de seguros, el de vida y el de propiedad, están disponibles para todos los sectores de la comunidad. Debido a la naturaleza del sector de los seguros (las empresas deben acceder a una gran cantidad de información para evaluar el riesgo en cada caso individual), las compañías de seguros gozan de un alto nivel de eficiencia informativa.

Banco fsb

Cuando se trata de intermediarios financieros, hay una larga lista de los que se califican. A menudo, la gente ni siquiera se da cuenta de que está interactuando con un intermediario que se limita a supervisar la transacción en cuestión. Sin embargo, sin estas entidades, los mercados de inversión estarían paralizados y no podrían funcionar.

Sin duda, los bancos son los intermediarios financieros más populares del mundo. Tienen múltiples especialidades que incluyen el ahorro, la inversión, el préstamo y muchas otras subcategorías que se ajustan a criterios específicos. La forma más antigua en que estas instituciones actúan como intermediarios es conectando a prestamistas y prestatarios. Por ejemplo, cuando alguien pide una hipoteca a un banco, recibirá el dinero que otra persona depositó en ese banco para ahorrar. Del mismo modo, las grandes empresas también recurren a los bancos para que les ayuden a encontrar inversores. Por no hablar de su papel como entidades a las que recurren las personas para recibir sus nóminas mediante depósitos directos.

Al igual que las anteriores, las cooperativas de crédito también ponen en contacto a las personas que necesitan dinero y a las que lo tienen. Por ejemplo, son conocidas por ofrecer condiciones de crédito a la gente utilizando el dinero que otros individuos depositaron en cuentas de ahorro. Así, cuando alguien necesita un préstamo de una cooperativa de crédito, lo recibirá porque hay fondos a disposición de la cooperativa de crédito que otra persona aportó. Sin embargo, la principal diferencia entre estas entidades y los bancos típicos es su papel con el crédito al consumo. Además de prestar, también supervisan muchas consultas relacionadas con el crédito.

Banco de agentes

A lo largo de este ejercicio de investigación, se garantizó a todas las personas consultadas la confidencialidad de sus respuestas individuales. En muchos casos, recibimos datos de terceros principalmente gracias a nuestras garantías de que dichos datos estarían protegidos contra la divulgación. Varios terceros especificaron que debíamos utilizar la información que nos proporcionaron, en gran parte de propiedad exclusiva, sólo de forma agregada. La confianza es crucial para las numerosas relaciones comerciales de Coopers & Lybrand (C&L). C&L agradece el apoyo del Tesoro a estos requisitos.

Desde el punto de vista empresarial, no existe un «sector de instituciones financieras no bancarias (IFNB)».  Hay muchas empresas en Estados Unidos que ofrecen uno o más tipos de servicios financieros, a menudo agrupados con otros tipos de servicios bajo el mismo techo. El término IFNB se generalizó con la aprobación de la Ley Annunzio-Wylie contra el blanqueo de capitales de 1992, que amplió la definición reglamentaria de «institución financiera» de la Ley de Secreto Bancario (BSA) mucho más allá del ámbito de las instituciones tradicionales de captación de depósitos.4 Aunque podría argumentarse que los cinco tipos de productos o servicios empresariales incluidos en el ámbito de este estudio (véanse las definiciones anteriores) podrían constituir industrias separadas, nos referimos a ellos como sectores de servicios de las IFNB.  5 Para ser considerada una IFNB6 , una empresa debe ofrecer al menos uno de estos cinco servicios; sin embargo, la prestación de uno de estos servicios por sí misma no es condición suficiente para clasificar a la empresa como establecimiento de IFNB7 .