Nbfi sektor

Una institución financiera no bancaria (IFNB) es una institución financiera que no tiene una licencia bancaria completa y no puede aceptar depósitos del público. Sin embargo, las IFNB facilitan servicios financieros alternativos, como la inversión (tanto colectiva como individual), la agrupación de riesgos, el asesoramiento financiero, la intermediación, la transmisión de dinero y el cobro de cheques. Las IFNB son una fuente de crédito al consumo (junto con los bancos autorizados). Ejemplos de instituciones financieras no bancarias son las empresas de seguros, los capitalistas de riesgo, las casas de cambio, algunas organizaciones de microcréditos y las casas de empeño. Estas instituciones financieras no bancarias prestan servicios que no son necesariamente adecuados para los bancos, sirven de competencia a los bancos y se especializan en sectores o grupos.

Las compañías de seguros suscriben los riesgos económicos asociados a la muerte, la enfermedad, los daños o la pérdida de bienes y otros riesgos de pérdida. Proporcionan una promesa contingente de protección económica en caso de pérdida. Hay dos tipos principales de compañías de seguros: los seguros de vida y los seguros generales. Los seguros generales suelen ser a corto plazo, mientras que los seguros de vida son contratos más largos, que finalizan con el fallecimiento del asegurado. Ambos tipos de seguros, el de vida y el de propiedad, están disponibles para todos los sectores de la comunidad. Debido a la naturaleza del sector de los seguros (las empresas deben acceder a una gran cantidad de información para evaluar el riesgo en cada caso individual), las compañías de seguros gozan de un alto nivel de eficiencia informativa.

Informe sobre el desarrollo financiero mundial

Los intermediarios financieros no bancarios (IFNB) han aumentado masivamente su presencia desde la Gran Crisis Financiera (CFG). En parte, esto representa una tendencia estructural a largo plazo; también ha sido una respuesta a la reducción de los bancos.

Las IFNB ofrecen una amplia gama de oportunidades de inversión y financiación; como tal, son una saludable fuente de diversidad en la financiación externa. Cubren áreas que los bancos no cubren, potencian la innovación y el crecimiento económico y pueden contribuir a que el sistema financiero sea más resistente al riesgo de crédito.

Dada su importancia, las IFNB han atraído una creciente atención política. Aunque sus actividades tienen implicaciones obvias para la protección de los inversores, su impacto es de mayor alcance. Cuando las cosas van mal, las IFNB pueden desencadenar o amplificar las tensiones del mercado. Y afectan a la forma en que la política monetaria se transmite a la economía, cómo se aplica en el día a día, e incluso cómo se calibra y comunica. Las recientes perturbaciones en los mercados de deuda pública, de las que se ocupa este Informe Trimestral, son el último ejemplo de cómo las IFNB pueden tener un efecto importante incluso en la curva de rendimientos de la deuda pública de EE.UU., uno de los principales objetivos de la política monetaria y la referencia para la fijación de los precios de los activos en todo el mundo.

Agente bancario

Las empresas financieras no bancarias (NBFC), también conocidas como instituciones financieras no bancarias (NBFI), son instituciones financieras que ofrecen diversos servicios bancarios pero no tienen licencia bancaria. Por lo general, estas instituciones no están autorizadas a captar depósitos a la vista tradicionales -fondos fácilmente disponibles, como los de las cuentas corrientes o de ahorro- del público. Esta limitación las mantiene fuera del alcance de la supervisión convencional de los reguladores financieros federales y estatales.

Las empresas financieras no bancarias están bajo la supervisión de la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección del Consumidor, que las describe como empresas «dedicadas predominantemente a una actividad financiera» cuando más del 85% de sus ingresos brutos anuales consolidados o de sus activos consolidados son de naturaleza financiera. Ejemplos de NBFC son los bancos de inversión, los prestamistas hipotecarios, los fondos del mercado monetario, las compañías de seguros, los fondos de cobertura, los fondos de capital privado y los prestamistas P2P. 

Dodd-Frank define tres tipos de empresas financieras no bancarias: empresas financieras no bancarias extranjeras, empresas financieras no bancarias estadounidenses y empresas financieras no bancarias estadounidenses supervisadas por la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal. Las NBFC pueden ofrecer servicios como préstamos y facilidades de crédito, cambio de divisas, planificación de la jubilación, mercados monetarios, suscripción y actividades de fusión.

Consejo de estabilidad financiera

Evaluar la idoneidad de los sistemas del banco para gestionar los riesgos asociados a las cuentas de las instituciones financieras no bancarias (IFNB), y la capacidad de la dirección para aplicar sistemas eficaces de supervisión e información.

280Consulte el capítulo X del título 31 del CFR para conocer los requisitos reglamentarios específicos. Las IFNB suelen necesitar acceso a los servicios bancarios para poder operar. Aunque las NBFI mantienen cuentas operativas en los bancos, la BSA no exige, y ni la FinCEN ni las agencias bancarias federales esperan, que los bancos actúen como

de facto de ningún sector de las IFNB ni de ningún cliente individual de las IFNB. Además, aunque se espera que los bancos gestionen el riesgo asociado a todas las cuentas, incluidas las cuentas de las NBFI, los bancos no serán responsables del cumplimiento por parte de sus clientes de la BSA y de otras leyes y reglamentos federales y estatales aplicables.

Los sectores de las IFNB son muy variados, desde las grandes empresas multinacionales hasta las pequeñas empresas independientes que ofrecen servicios financieros sólo como componente auxiliar de su actividad principal (por ejemplo, una tienda de comestibles que ofrece el cambio de cheques). La gama de productos y servicios ofrecidos, así como las bases de clientes atendidas por las IFNB, son igualmente diversas. Como resultado de esta diversidad, algunas IFNB pueden ser de menor riesgo y otras de mayor riesgo de blanqueo de capitales.