Bienestar social en ee.uu.

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Pensión de policía en ee.uu.

Uno de los cambios más sorprendentes en el mercado laboral estadounidense a lo largo del siglo XX ha sido la práctica desaparición de los hombres mayores de la población activa. Moen (1987) y Costa (1998) estiman que la tasa de participación en la población activa de los hombres de 65 años o más se redujo del 78% en 1880 a menos del 20% en 1990 (véase el cuadro 1). En las últimas décadas, la tasa de actividad de los hombres algo más jóvenes (55-64 años) también ha disminuido. Si a ello se añade el aumento de la esperanza de vida durante este periodo, es evidente que los hombres de hoy pueden esperar pasar una proporción mucho mayor de su vida en la jubilación, en relación con los hombres de hace un siglo.

Notas: Antes de 1940, el «empleo remunerado» era el criterio que utilizaba el Censo de EE.UU. para determinar si una persona trabajaba o no. Esta norma es similar a la de «participación en la fuerza laboral» utilizada desde 1940. A excepción de la cifra correspondiente al año 2000, los datos de la tabla se basan en la norma de empleo remunerado.

El mejor estado de ee.uu. para jubilarse

Un plan de jubilación es un acuerdo financiero diseñado para sustituir los ingresos del empleo en el momento de la jubilación. Estos planes pueden ser creados por empresas, compañías de seguros, sindicatos, el gobierno u otras instituciones. El Congreso ha expresado su deseo de fomentar la planificación responsable de la jubilación concediendo un tratamiento fiscal favorable a una amplia variedad de planes. Los aspectos fiscales federales de los planes de jubilación en Estados Unidos se basan en las disposiciones del Internal Revenue Code y los planes están regulados por el Departamento de Trabajo en virtud de las disposiciones de la Employee Retirement Income Security Act (ERISA).

En un plan de prestaciones definidas (o de pensiones), las prestaciones se calculan mediante una fórmula fija que suele tener en cuenta el salario final y el servicio prestado a la empresa, y los pagos se realizan con cargo a un fondo fiduciario dedicado específicamente al plan. No existen cuentas separadas para cada participante.

En cambio, en un plan de aportaciones definidas, cada partícipe tiene una cuenta, y la prestación para el partícipe depende tanto de la cantidad de dinero aportada a la cuenta como del rendimiento de las inversiones adquiridas con los fondos aportados a la cuenta.

Los mejores lugares del mundo para jubilarse

Una serie de factores han intensificado las presiones sobre el sistema de jubilación estadounidense en los últimos años, dejando al sector ante una perspectiva de desaceleración del crecimiento de los ingresos. Algunos de estos retos, como la presión de las comisiones, los planes de jubilación infrafinanciados y el envejecimiento de la población, son estructurales y es poco probable que se reduzcan.

Si bien estas presiones han obligado a algunas empresas de jubilación a consolidarse o a retirarse, hay una oportunidad que se esconde a la vista. Las empresas que se centran en las necesidades cambiantes de los partícipes, abordando los retos individuales con nuevas ofertas de prestaciones y un asesoramiento integral, pueden aumentar la participación. El acceso a los programas de jubilación también puede mejorar a través de programas llave en mano de menor coste diseñados específicamente para las pequeñas empresas, que, en total, estimamos que pueden desbloquear 5 billones de dólares adicionales en activos de jubilación.

La llamada a la acción es ahora. Hay demasiados indicios que sugieren que la población no está preparada. Una cuarta parte de los adultos estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación y sólo el 36% considera que su planificación de la jubilación va por buen camino. Incluso para aquellos que están ahorrando, muchos se quedarán cortos. Calculamos que la cuenta mediana de ahorro para la jubilación de 120.000 dólares para los que se acercan a la jubilación (cohorte de edad de 55 a 64 años) probablemente proporcionará menos de 1.000 dólares al mes durante un período de jubilación de 15 años.  Esto no es suficiente, incluso sin tener en cuenta el aumento de la esperanza de vida y de los costes sanitarios.