ventajas de renunciar a la pensión

Cuando el dinero escasea, o aparece una factura inesperada, el pago de la pensión puede parecer un lujo. Y puede parecer lo primero que hay que recortar. Pero antes de hacerlo, hay que tener en cuenta algunas cosas.

Aunque no quieras dejar de trabajar, tener un fondo de ahorro del que puedas sacar dinero cuando seas mayor te da más flexibilidad para vivir tu vida. Y significa que puedes seguir haciendo las cosas que te gustan ahora.

Las empresas tienen que pagar en su nombre al menos el 3% de sus ingresos, pero muchas pagan más. Esto significa que podría pagar menos, en lugar de dejar de hacerlo. Sin embargo, puede ser una buena idea comprometerse a volver a aumentarla más adelante.

Puede pedir a su empresa que le reincorpore a su régimen de pensiones en cualquier momento. Sin embargo, es posible que no le incluya en el mismo plan que tenía antes, con los mismos niveles de cotización y prestaciones. Además, algunas empresas sólo le reafiliarán en un momento determinado del año, por lo que puede haber un retraso. La mayoría de los regímenes le permitirán aumentar sus cotizaciones cuando lo desee, pero no todos los empleadores y proveedores pueden ofrecer esta posibilidad. Si no pueden hacerlo, es posible que tenga que crear una pensión personal por separado para poder hacerlo.

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Las noticias recientes sobre las pensiones no han sido buenas: el mercado de valores ha golpeado los fondos de jubilación, mientras que la próxima ronda de flexibilización cuantitativa parece que va a pasar factura tanto a los fondos como a las rentas vitalicias. No es de extrañar que la gente se pregunte si sigue mereciendo la pena pagar una pensión: los estudios sugieren que un tercio de los afiliados a planes de pensiones en el lugar de trabajo, según los planes que entrarán en vigor el año que viene, podrían abandonarlos.

Tom McPhail, director de investigación sobre pensiones de Hargreaves Lansdown, afirma: “Probablemente llegará un momento de tu vida en el que no puedas o no quieras trabajar, y necesitarás algunos ahorros, y una pensión es la forma más eficaz y segura de acumularlos”.

“Según la ONS, cerca de dos tercios de los hombres y tres cuartas partes de las mujeres llegan ahora a los 75 años. Incluso después de la próxima ronda de reformas propuestas, la pensión estatal sólo alcanzará unas 7.500 libras esterlinas al año, por lo que lo más probable es que necesites algunos ahorros a los que recurrir. Lo más importante es asegurarse de haber elaborado un plan de jubilación, preferiblemente algo más científico que comprar un billete de lotería cada semana. Hay una gran variedad de planes de ahorro, pero ninguno es tan eficaz como una pensión.

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Al recibir tanto las aportaciones de su empresa como la desgravación fiscal del gobierno, las pensiones en el lugar de trabajo son una forma eficaz de ahorrar para la jubilación para la mayoría; no utilizarlas es como rechazar un aumento de sueldo, aunque los beneficios se aplazan hasta la jubilación.

Aparte de no recibir las contribuciones de la empresa, una pensión personal funciona de la misma manera que una pensión en el lugar de trabajo: la invierte el proveedor de pensiones, normalmente con algunas opciones para que usted elija el tipo y el riesgo de la inversión.

Por ejemplo, si usted es un contribuyente de tipo básico que paga el impuesto sobre la renta a un tipo del 20%, podría invertir 1.000 libras en su SIPP y el gobierno añadiría 200 libras, aumentando su contribución bruta a 1.200 libras.

Para invertir en un SIPP debe estar bien informado sobre las inversiones y ser capaz de tomar sus propias decisiones sobre cómo y dónde invertir de forma inteligente, o puede considerar consultar a un asesor financiero independiente.

Puede considerar la posibilidad de invertir hasta su asignación anual de ISA en una ISA de acciones para protegerla del impuesto sobre las plusvalías, aunque, a diferencia de lo que ocurre con un SIPP, tendrá que pagar algunos impuestos sobre los ingresos por dividendos.

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Al recibir tanto las aportaciones de la empresa como la desgravación fiscal del gobierno, las pensiones en el lugar de trabajo son una forma eficaz de ahorrar para la jubilación para la mayoría; no utilizarlas es como rechazar un aumento de sueldo, aunque los beneficios se aplazan hasta la jubilación.

Aparte de no recibir las contribuciones de la empresa, una pensión personal funciona de la misma manera que una pensión en el lugar de trabajo: la invierte el proveedor de pensiones, normalmente con algunas opciones para que usted elija el tipo y el riesgo de la inversión.

Por ejemplo, si usted es un contribuyente de tipo básico que paga el impuesto sobre la renta a un tipo del 20%, podría invertir 1.000 libras en su SIPP y el gobierno añadiría 200 libras, aumentando su contribución bruta a 1.200 libras.

Para invertir en un SIPP debe estar bien informado sobre las inversiones y ser capaz de tomar sus propias decisiones sobre cómo y dónde invertir de forma inteligente, o puede considerar consultar a un asesor financiero independiente.

Puede considerar la posibilidad de invertir hasta su asignación anual de ISA en una ISA de acciones para protegerla del impuesto sobre las plusvalías, aunque, a diferencia de lo que ocurre con un SIPP, tendrá que pagar algunos impuestos sobre los ingresos por dividendos.