Solicitud de cuenta bancaria rechazada
Para abrir una cuenta bancaria personal debe proporcionar al banco formas de identificación aceptables. Otras instituciones financieras, como las cooperativas de crédito y las cajas populares, suelen estar reguladas a nivel provincial y pueden tener requisitos diferentes. Algunas cooperativas de crédito están reguladas a nivel federal. Las leyes federales de protección al consumidor se aplican cuando se trata de una cooperativa de crédito federal.
Cuando usted abre una cuenta en una institución financiera regulada por el gobierno federal (FRFI), la institución debe proporcionarle por escrito, o electrónicamente si usted acepta recibir información en este formato, cierta información sobre su cuenta y su funcionamiento. Esto incluye:
Qué hacer si le rechazan una cuenta bancaria
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¿Puede abrir una cuenta bancaria si tiene una deuda con otro banco?
Si necesita abrir una cuenta bancaria, debe saber que el banco le exigirá que pase por varios controles y procedimientos de identificación antes de poder hacerlo. Algunos de estos procedimientos son necesarios porque los bancos (y las sociedades de crédito hipotecario) están obligados a cumplir la ley, incluida la importante normativa sobre blanqueo de capitales.
En algunos casos, los bancos pueden negarse a abrir una cuenta bancaria a una persona. Por ejemplo, pueden denegarle una cuenta bancaria si se ha declarado en quiebra anteriormente, si tiene una calificación crediticia muy baja o si tiene una condena por fraude.
Si cree que la decisión del banco de denegarle la apertura de una cuenta bancaria se basa en motivos ilegales, puede presentar una reclamación por discriminación ante los tribunales o presentar una queja al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.
Los delincuentes utilizarán nuevas cuentas bancarias para blanquear el producto del delito cuando puedan. Para evitarlo, se realizan controles adecuados y eficaces contra el blanqueo de capitales, de modo que se detecten las actividades de blanqueo y se denuncien lo antes posible.
¿Por qué se rechaza una cuenta bancaria conjunta?
Sí. Durante una crisis sanitaria, una catástrofe natural u otra situación de emergencia, las entidades financieras pueden cerrar temporalmente sus oficinas o prestar servicios limitados en ellas por motivos de seguridad u otros. Es importante tener en cuenta que el cierre permanente o temporal de una oficina bancaria no afecta al seguro de depósitos. Si tiene preguntas sobre el seguro de depósitos del banco, visite el sitio web del Seguro Federal de Depósitos, o si su pregunta está relacionada con el seguro de depósitos de las cooperativas de crédito, visite el sitio web de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Antes de presentar una reclamación, le recomendamos que primero se ponga en contacto con la oficina central de su entidad financiera para preguntar sobre los cambios de horario o los cierres de las oficinas.
La ley federal generalmente prohíbe embargar ciertos pagos de beneficios federales, como los beneficios de la Seguridad Social, los beneficios de la Seguridad de Ingreso Suplementario, los beneficios de los Veteranos, los beneficios de la Jubilación Ferroviaria y los beneficios de la Oficina de Administración de Personal, que se depositan directamente en su cuenta – pero hay excepciones. Conozca más sobre las prohibiciones de embargar las prestaciones de la Seguridad Social leyendo los procedimientos federales interinstitucionales o en Pregunte a la CFPB.