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Si ya tiene una primera hipoteca de U.S. Bank o un paquete de cuenta de cheques personal de U.S. Bank, puede ser elegible para un crédito de cliente1 del 0.25% del monto del préstamo sobre los costos de cierre de una nueva primera hipoteca, hasta un máximo de $1,0002.

A diferencia de la precalificación de una hipoteca, la preaprobación de un préstamo hipotecario requiere algunos documentos adicionales como los W-2, los talones de pago, los extractos bancarios y las declaraciones de impuestos. También implica la obtención de su puntuación e historial de crédito. Con esta información, el prestamista podrá determinar el importe del préstamo, de modo que pueda buscar viviendas dentro de su rango de precios. La preaprobación sólo dura 90 días, así que es mejor esperar hasta que esté listo para empezar a buscar.

Los tipos de hipotecas pueden ser confusos. Hay dos tipos clave a los que generalmente se hace referencia cuando se investiga: los tipos de interés y las tasas de porcentaje anual (TAE). En resumen, el tipo de interés se determina al final del proceso de solicitud, pero puedes hacerte una idea aproximada de lo que puedes esperar antes de solicitarlo. La TAE tiene en cuenta otros factores, como las comisiones de la hipoteca. Consulta los tipos locales de tu zona o infórmate sobre las diferencias entre los tipos de interés y la TAE.

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Los préstamos hipotecarios con financiación al 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas patrocinados por el gobierno de todo el país.

Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.

Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.

Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.

Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y hay que comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.

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La mayoría de los prestamistas exigen un 10-20% del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Algunos prestamistas también lo llaman “aportación propia”. El resto, que es el 80-90% del valor de la vivienda, lo financia el prestamista. El importe total financiado incluye también los gastos de registro, transferencia e impuesto de timbre. Incluso se puede pedir prestada una cantidad menor. Por ejemplo, si la propiedad tiene un valor de 1 crore, un LTV (Loan To Value) del 90% le permitirá un préstamo máximo de 90 lakhs.  Puede solicitar una oferta atractiva con el mejor tipo de interés y las mejores condiciones posibles para préstamos personales, comerciales y de vivienda.

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Por Pablo Mariscal

Soy Pablo Mariscal periodista especializado en tecnología e informática. Entre mis intereses se encuentran la realidad virtual y la programación, pero mi principal objetivo son las noticias. Llevo cinco años escribiendo sobre tecnología y tres como periodista independiente.