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Todos los servicios conllevan gastos y, en este sentido, los fondos de inversión no son diferentes. Cobran una comisión por gestionar el dinero de los inversores. Esta comisión comprende gastos administrativos como los costes de gestión de los fondos, las comisiones o los derechos de venta y promoción, etc. Todos los gastos combinados se clasifican en una sola categoría conocida como Ratio de Gastos Totales (TER). El TER es una cifra importante que hay que tener en cuenta a la hora de invertir en fondos de inversión.

El TER es el coste de gestión de un fondo que se expresa por unidad. Normalmente se expresa como un porcentaje de los activos gestionados, el TER tiene en cuenta todos los gastos en los que se incurre para gestionar el fondo. Estos costes en los que incurre el fondo se recuperan del inversor. El valor liquidativo de un fondo sólo se comunica después de deducir estos gastos diariamente.

La TER en la que se incurre en una inversión en un fondo de inversión indica la cantidad que tendría que pagar para gestionar su cartera. Dado que la TER es un porcentaje del total de los activos del fondo, podría afectar a su rendimiento individual como inversor.

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Este artículo necesita citas adicionales para su verificación. Por favor, ayude a mejorar este artículo añadiendo citas de fuentes fiables. El material sin fuente puede ser cuestionado y eliminado.Buscar fuentes:  “Total expense ratio” – noticias – periódicos – libros – scholar – JSTOR (septiembre de 2014) (Aprende cómo y cuándo eliminar este mensaje de la plantilla)

El ratio de gastos totales (TER) es una medida del coste total de un fondo para un inversor. Los costes totales pueden incluir varias comisiones (compra, reembolso, auditoría) y otros gastos. El TER, que se calcula dividiendo el coste total anual por el promedio de los activos totales del fondo a lo largo de ese año, se indica en forma de porcentaje. Normalmente variará algo de un año a otro.

Dado que el TER incluye estos otros gastos, es una medida más precisa del “lastre” que supone la rentabilidad de un fondo que si se utiliza únicamente el gasto de gestión anual. En sus anuncios e incluso en sus hojas informativas, las compañías de fondos tienden a dar más énfasis a la CMA, lo que dificulta que un inversor privado (al menos en el Reino Unido) vea el ratio de gastos totales del fondo en el que está invirtiendo. En Estados Unidos, sin embargo, es obligatorio no sólo mostrarlo, sino también hacerlo de la forma más clara y concisa posible.

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El ratio de gastos totales o TER es el porcentaje de la suma invertida que los fondos de inversión deducen en concepto de gastos anuales (excluyendo las comisiones). El inversor no obtiene ningún rendimiento sobre el TER deducido, pero sí sobre el importe restante. El TER se expresa como un porcentaje del valor liquidativo diario del fondo.

Para calcular el ratio de gastos es necesario conocer el total de activos y los costes totales de un fondo.    La información financiera puede ayudar a determinar el patrimonio total de un fondo. No es fácil calcular con exactitud los costes totales de un fondo de inversión porque el ratio de gastos totales incorpora todos los costes relacionados con la operación de inversión, como los costes de gestión, los costes de negociación, las comisiones, la administración y los gastos generales. Es difícil obtener un valor exacto de cada uno de estos costes.

El coeficiente de gastos totales ofrece una forma de cubrir el coste anual de un fondo. Expresa todos los costes operativos de un fondo con un solo número y lo divide con el total de activos. Esto implica que la cantidad dada como TER depende del éxito de un fondo en particular.

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El TER representa el importe de las comisiones de negociación en que se incurre cuando el equipo de gestión de la cartera compra y vende acciones (valores) dentro de un determinado fondo. El TER, que ya se publica en documentos reglamentarios como el Informe de Gestión de la Rentabilidad del Fondo, también se divulga en el documento de datos del fondo que debe facilitarse en el punto de venta.

La TER se expresa como un porcentaje de los activos totales. Este porcentaje se determina dividiendo el total de las comisiones de negociación del fondo durante un período de información por el total de los activos del fondo.

La liquidez de un valor viene determinada por el número de inversores que desean comprarlo o venderlo en relación con la cantidad disponible. Los valores menos líquidos pueden ser más caros de negociar que los más líquidos.

Datos a 31 de diciembre de 2018. *El coste de negociar un bono se refleja en el precio del mismo, no en el TER. Los MER se basan en los fondos RBC Serie A y PH&N Serie A. Gastos reales para el periodo de un año completo, del 1 de enero al 31 de diciembre de 2018.

Datos a 31 de diciembre de 2018. *El coste de negociación de un bono se refleja en el precio del bono, no en el TER. El MER y el TER se basan en los gastos reales para el período de un año completo, del 1 de enero al 31 de diciembre de 2018. Los MER se basan en los fondos RBC Serie F y PH&N Serie F. Gastos reales para el periodo de un año completo, del 1 de enero al 31 de diciembre de 2018.

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Por Pablo Mariscal

Soy Pablo Mariscal periodista especializado en tecnología e informática. Entre mis intereses se encuentran la realidad virtual y la programación, pero mi principal objetivo son las noticias. Llevo cinco años escribiendo sobre tecnología y tres como periodista independiente.