¿El gobierno controla su cuenta bancaria?

Después de la desmonetización, los bancos tienen instrucciones de aplicar cargos a las transacciones en efectivo que superen un determinado límite. Además, el Banco de la Reserva de Inglaterra (RBI) ha establecido la obligación de investigar las transacciones en efectivo inusuales. Esto se debe a que se detectaron muchas malas prácticas cuando se realizaron depósitos en efectivo de billetes de 500 y 1.000 rupias durante el periodo de desmonetización. El Ministerio de Finanzas aprobó una circular en la que se describía el procedimiento operativo estándar que debían seguir los funcionarios encargados de la evaluación en estos casos. Hay casos específicos en los que se puede emitir una orden de verificación para su transacción:

La verificación en línea se ha habilitado en el portal de presentación electrónica que se sincronizará con el portal de verificación interna del departamento de impuestos sobre la renta. Las características del portal se enumeran a continuación:

Si tiene algún tipo de pregunta o duda durante el proceso, puede encontrar orientación en la sección de «Ayuda» del portal de presentación electrónica. También puede consultar las preguntas frecuentes para encontrar una solución a sus dudas. También puede consultar el documento titulado «Guía del usuario de las operaciones de caja 2016». También puede consultar la «Guía del usuario sobre la verificación de las transacciones en efectivo en el módulo ITBA-AIMS», un documento de directrices que los OA respetan durante la verificación.

Acuerdo de doble imposición con Alemania

Los expatriados que viven en Alemania pueden estar sujetos a los impuestos alemanes, especialmente si tienen ingresos de origen alemán. El sistema fiscal alemán es similar a las estructuras de otros países occidentales. Se pagan impuestos sobre la renta a lo largo del año, normalmente con un empleador que deduce los impuestos de cada cheque de pago. Al final del año se hacen ajustes para compensar posibles pagos en exceso o en defecto.

(Buenas noticias: a partir de 2021 se eliminará el «recargo de solidaridad» para el 90% de los contribuyentes. Se reducirá para otro 6,5% de los contribuyentes en función de sus ingresos. El 3,5% de los que más ganan seguirán pagando la totalidad del recargo).

Como en muchos otros países, Alemania permite una serie de deducciones que pueden reducir la renta imponible. Se conceden deducciones por circunstancias tales como hijos menores de 18 años (o menores de 27 años si todavía asisten a la escuela y no tienen ingresos), primas de seguros específicas, contribuciones caritativas y políticas a entidades alemanas hasta ciertos límites y gastos extraordinarios inevitables por encima de un determinado límite (como una enfermedad).

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Dependiendo del tipo de impuesto que deba (impuestos locales, impuesto sobre la renta, impuesto sobre el patrimonio), de su estatus de residencia a efectos fiscales y del país en el que se encuentre su cuenta bancaria, no podrá utilizar los mismos métodos de pago ni estará bajo la jurisdicción del mismo departamento fiscal.

Durante su estancia en el extranjero, seguirá siendo responsable de los impuestos locales (impuesto de residencia e impuesto sobre la propiedad y, en su caso, el impuesto sobre locales residenciales vacíos) en relación con la propiedad que alquile o posea. El pago de estos impuestos, así como cualquier pregunta o reclamación, son gestionados por la oficina de impuestos con jurisdicción en el lugar donde se encuentra la propiedad.

Tenga en cuenta: Si el importe del impuesto sobre la residencia o la propiedad que debe supera los 300 euros, debe pagar directamente en línea o suscribirse a la domiciliación bancaria en la fecha de vencimiento del pago o en cuotas mensuales. Si no lo hace, se le aplicará un recargo del 0,2%.

Puede optar por domiciliar el pago de sus impuestos en la fecha de vencimiento del pago si prefiere seguir pagando en las fechas normales de vencimiento para beneficiarse de una ventaja de tesorería (las sumas se cargan diez días después del plazo de pago). Para ello, debe tener una cuenta bancaria en Francia o Mónaco.

Tasa de seguridad social en Alemania

El cuento de hadas del secreto bancario está dando paso cada vez más al miedo del cliente bancario transparente. Es un hecho que las entidades de crédito en Alemania se comprometen, en virtud del derecho civil, a no revelar a terceros los datos relacionados con los clientes. Sin embargo, en algunos casos los bancos deben revelar los datos de las cuentas de sus clientes a las autoridades investigadoras.

Si un cliente del banco es un acusado en un proceso penal fiscal, la autoridad investigadora puede solicitar al banco información sobre los datos de la cuenta relacionados con el cliente. El banco no puede negarse a entregar los datos del cliente. Está obligado a proporcionar la información.

Si un cliente del banco fallece, el banco debe notificar a la Agencia Tributaria las tenencias de cuentas o cuentas de custodia con un valor total superior a 5.000,00 euros. Lo mismo se aplica a una caja de seguridad mantenida en el banco. La notificación debe realizarse en el plazo de un mes desde que se tiene conocimiento del fallecimiento.

Aunque no haya sospecha de delito, las autoridades fiscales están autorizadas a realizar una consulta automatizada de la información de la cuenta, por ejemplo, para determinar los ingresos de los activos de capital y las transacciones de ventas privadas.