Hipoteca jumbo

Un estudio realizado por Lloyds ha revelado que ser propietario de su primera vivienda sigue siendo la mayor ambición en la vida de las personas de entre 18 y 35 años, pero para la mitad de los encuestados, acumular el depósito es el mayor obstáculo.

En el marco del plan de Lloyds conocido como «Lend a Hand», se podrá obtener un préstamo por el valor total de hasta 500.000 libras (658.000 dólares), a un tipo de interés del 2,99 por ciento durante tres años, siempre que un familiar pueda depositar el 10 por ciento del valor de la propiedad en una cuenta de Lloyds, a un tipo de interés del 2,5 por ciento, y sin posibilidad de retirada durante los tres primeros años.

Es la primera vez que se concede un préstamo del 100% desde el crack financiero, y la medida reabrirá el debate sobre la facilitación de un mercado de la vivienda de dos niveles, que excluya a quienes quieran comprar pero no puedan contar con el apoyo de la familia.

«Nos hemos comprometido a prestar 30.000 millones de libras (39.500 millones de dólares) a quienes compren una vivienda por primera vez de aquí a 2020, como parte de nuestro compromiso de ayudar a la gente y a las comunidades de toda Gran Bretaña a prosperar», dijo el director del grupo Lloyds Banking Group, Vim Maru. «Lend a Hand» es una de las formas en que lo haremos.

Relación préstamo-va

Los préstamos hipotecarios con financiación del 100% son hipotecas que financian la totalidad del precio de compra de una vivienda, eliminando la necesidad de un pago inicial. Los compradores de vivienda nuevos y los que repiten pueden optar a una financiación del 100% a través de programas nacionales patrocinados por el gobierno.

Tras muchos estudios, los bancos y las instituciones de crédito han determinado que cuanto mayor sea el pago inicial de un préstamo, menores serán las posibilidades de que el prestatario incumpla. Básicamente, un comprador con más capital inmobiliario tiene más papel en el juego.

Por eso, hace años, el importe estándar del pago inicial pasó a ser del 20%. Todo lo que fuera menos de eso requería algún tipo de seguro, como el seguro hipotecario privado (PMI), para que el prestamista recuperara su dinero si el prestatario no pagaba el préstamo.

Afortunadamente, existen programas en los que el gobierno proporciona un seguro al prestamista, aunque el pago inicial del préstamo sea cero. Estos préstamos respaldados por el gobierno ofrecen una alternativa de pago inicial cero a las hipotecas convencionales.

Mientras que los préstamos de la FHA están disponibles para casi todo el mundo que cumpla los criterios, se necesita un historial de servicio militar para poder optar a un préstamo de la VA y hay que comprar en una zona rural o suburbana para el USDA. Más adelante se explican los factores de elegibilidad.

Tasación inmobiliaria

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Hipoteca con aval

La mayoría de los prestamistas exigen un 10-20% del precio de compra de la vivienda como pago inicial. Algunos prestamistas también lo llaman «aportación propia». El resto, que es el 80-90% del valor de la vivienda, lo financia el prestamista. El importe total financiado incluye también los gastos de registro, transferencia y timbre. Aunque el prestamista calcule un importe subvencionable más alto, no es necesario tomar prestada esa cantidad. Incluso se puede pedir prestada una cantidad menor. Por ejemplo, si la propiedad tiene un valor de 1 crore, un LTV (Loan To Value) del 90% le permitirá un préstamo máximo de 90 lakhs.  Puede solicitar una oferta atractiva con el mejor tipo de interés y las mejores condiciones posibles para préstamos personales, comerciales y de vivienda.