Reforma de las pensiones 2021

A principios del siglo XX se introdujo un régimen de pensiones obligatorio paralelo para los trabajadores. Ambos regímenes, el de pensiones de los trabajadores y el de los empleados, acumulaban reservas unas ocho veces superiores a los gastos anuales. Durante los años de hiperinflación, en la década de 1920, los sistemas de capitalización se enfrentaron a una reserva que disminuía rápidamente, lo que hizo necesaria una transformación del sistema de reserva de capital (RC) a un sistema de reparto (PAYG). Esta transformación, financiada a través del Estado y supuestamente sólo temporal, pudo suavizar el golpe de la Gran Depresión. Tras la Segunda Guerra Mundial, no se pudieron evitar las restricciones y reducciones de las prestaciones, pero el sistema de pensiones se recuperó rápidamente con el “Wirtschaftswunder” y se introdujeron mejoras del sistema, como la consolidación del régimen de pensiones de los trabajadores y de los empleados en un solo sistema.

En 1972/73 se produjo una nueva reforma del plan de pensiones público, esta vez bajo el mandato del canciller Willy Brandt, del Partido Socialdemócrata. La introducción de la edad de jubilación flexible entre los 62 y los 67 años para los asegurados de larga duración, la introducción de la jubilación anticipada para los discapacitados y los incapacitados para el trabajo, la introducción de la pensión a los ingresos mínimos (toda persona con al menos 25 años de cotización es tratada como si hubiera ganado al menos el 75% del nivel medio de ingresos durante estos años), y la implantación del “Gesetzliche Rentenversicherung” (régimen legal de seguro de pensiones / GRV) para toda la población mediante la posibilidad de aseguramiento retroactivo mostraron otra expansión y generosidad del gobierno hacia su pueblo en los aspectos sociales. La expansión del Estado social tuvo su punto álgido en estos años.

Qué es el diseño del plan

Rentenreform | Reforma de las pensiones | Rentenfinanzierung | Financiación de las pensiones | Gesetzliche Rentenversicherung | Sistema público de pensiones | Betriebliche Altersversorgung | Plan de pensiones de empleo | Schweden | Suecia

Extensión: 1 Recurso en línea (alrededor de 20 páginas) Serie Illustrationen: Economía europea <Luxemburgo> / Informes económicos. – Bruselas, ISSN 2443-8030, ZDB-ID 2834835-7. Tipo de publicación: Libro / Documento de trabajo

Tipo de publicación (categorías más restringidas): Amtsdruckschrift ; Government document ; Graue Literatur ; Non-commercial literature ; Arbeitspapier ; Working Paper Idioma: Inglés ISBN: 978-92-79-77377-8 Otros identificadores: 10.2765/36154 [DOI] Fuente: ECONIS – Catálogo en línea del ZBW

Reforma de las pensiones illinois

Las pensiones en los países de la zona del euro suelen constar de tres pilares: planes de reparto patrocinados por el Estado (pilar 1), planes de pensiones de empleo (de capitalización) (pilar 2) y pensiones privadas/seguros de vida (pilar 3). Los dos últimos reciben contribuciones de los empleadores o de los empleados, y constituyen un importante complemento del pilar 1 en algunos países de la zona del euro, especialmente en los Países Bajos, donde los activos de los fondos de pensiones profesionales superan el 200% del PIB.

Con más de 10 billones de euros de activos totales, la asignación de carteras de las empresas de seguros y los fondos de pensiones de empleo puede tener un impacto significativo en los mercados financieros. Este recuadro se centra en los fondos de pensiones de empleo y en las aseguradoras de vida, ya que desempeñan un importante papel a la hora de proporcionar capital a largo plazo a la economía y contribuyen al desarrollo de los mercados de capitales en su conjunto[1] De los dos, el sector de los seguros de vida es más amplio, ya que representa alrededor del 70% de los activos gestionados[2].

El descenso secular de los tipos de interés desde finales de los años 80 podría dejar una huella duradera en la estructura del sistema financiero a través de la evolución de los FPI hacia productos de contribución definida (CD). En los planes de pensiones de CD y en los productos de seguros de vida vinculados a unidades, los rendimientos no están garantizados y el riesgo de la inversión lo asumen los asegurados. Por el contrario, los productos tradicionales de los fondos de pensiones de prestación definida (PD) y los productos de seguro de vida garantizados prometen a los asegurados pagos futuros fijos[3] El valor actual de los pagos futuros se calcula sobre la base de los tipos de descuento, que suelen derivarse de los tipos de mercado. Los tipos más bajos conducen a valores actuales más altos, mientras que los aumentos en el valor actual de los pasivos suelen ser compensados sólo parcialmente por los aumentos en los valores de los activos. El descenso de los tipos de interés en las últimas décadas plantea retos a las instituciones de previsión social y puede haber contribuido a su cambio hacia productos de CD (gráfico A, panel a)[4]. Es probable que este cambio continúe, sobre todo porque se prevé que los fondos de pensiones holandeses -los mayores de la zona del euro- pasen totalmente a un sistema de CD en 2027 (zona rayada, gráfico A, panel b)[5] Este recuadro analiza el posible impacto de esta transición en las curvas de rendimiento y en la estructura del sistema financiero[6].

Diseño del plan de pensiones

Actualización: El gobierno holandés ha anunciado recientemente que la reforma de las pensiones se retrasará. Ahora se espera que el nuevo sistema de pensiones entre en vigor el 1 de enero de 2023, un año después de lo previsto inicialmente, con un periodo de transición de 2023 a 2027. Sin embargo, la disposición de jubilación anticipada que permite a los empleados jubilarse hasta tres años antes de la edad normal de jubilación, previo acuerdo con el empleador, ha sido aprobada y es efectiva desde el 1 de enero de 2021.

El gobierno holandés ha llegado a un acuerdo sobre la reforma de las pensiones con los dos sindicatos más importantes de los Países Bajos: FNV y CNV. La reforma de las pensiones pretende cambiar la estructura de la acumulación de pensiones en los fondos de pensiones del sector.

Desde hace varios años, el gobierno holandés intenta desarrollar un nuevo marco para los planes de pensiones complementarios proporcionados por el empleador, con el fin de ofrecer una prima igual independientemente de la edad. En el nuevo sistema, la prima que se paga es por el devengo de la pensión individual (no hay componente de solidaridad generacional). En junio de 2019, el Gobierno llegó a un acuerdo con empresarios y sindicatos sobre la nueva edad de jubilación y la estructura de las pensiones.